Immobilier : pourquoi obtenir un prêt est si difficile en France ?

La crise annoncée depuis plusieurs mois dans le secteur immobilier en France semble pointer le bout du nez. Les primo-accédants, jeunes actifs, autoentrepreneurs ou retraités ont de plus en plus de mal à décrocher un crédit pour acquérir une résidence principale. Conséquence directe : plusieurs milliers de Français sont désormais exclus du marché immobilier.

Différentes catégories de la population concernées

Si l’on sait que les conditions d’octroi d’un crédit immobilier étaient plus ou moins favorables, il y’a quelques mois, notamment après la crise sanitaire, le vent semble avoir tourné. Plusieurs primo-accédants, autoentrepreneurs, jeunes actifs ou retraités n’arrivent plus à obtenir un prêt auprès de leurs banquiers. Une situation qui affecte plusieurs catégories de la population, notamment les personnes âgées et ayant connu des soucis de santé ainsi que les personnes seules. Aujourd’hui, de plus en plus de personnes, pourtant actives sur le plan professionnel, renoncent à leur projet immobilier à cause du refus de leur banque.

Avec la montée rapide des taux d’intérêt, le taux d’usure s’élève aujourd’hui à 2.57% pour les crédits immobiliers sur 20 ans. On est bien loin des taux à 0% ou même des taux négatifs appliqués à un moment donné. Mais puisque les banques empruntent elles-mêmes plus cher qu’en début d’année, elles sont de plus en plus tentées de contourner les courtiers afin de préserver leurs marges. Selon la Banque de France, le taux d’usure est instauré pour protéger les ménages qui font des emprunts au détriment des intérêts des courtiers.

En attendant, il faudra attendre la révision du taux d’usure qui est prévu le 1^er octobre 2022.

Les experts surveillent les tendances à l’étranger

Malgré la hausse des prix de l’immobilier, certains biens immobiliers continuent d’attirer une clientèle nationale et internationale, notamment à Paris et sur la Côte d’Azur. Les acquéreurs payant au comptant pourront facilement négocier une baisse des prix d’achat. Malheureusement, cela va concurrencer les investisseurs locaux, notamment sur les villes côtières comme Nice. Mais puisque la tendance haussière semble générale, les experts surveillent les tendances à l’étranger, notamment les États-Unis, car la crise financière des subprimes avait débuté avec la hausse des taux directeurs.

Depuis quelques mois, les investisseurs désertent le marché immobilier américain à cause de la hausse des prix d’intérêts. Pourtant, comme sur la Côte d’Azur, le secteur immobilier avait fortement bondi après la crise de la Covid-19, notamment avec des taux d’intérêt très bas.

L’assurance emprunteur : au cœur de cette situation ?

Actuellement, les personnes âgées de plus de 40 ans sont les principales victimes du blocage des emprunts bancaires, car il leur est presque impossible de ne pas dépasser le taux d’usure à cause du prix de l’assurance emprunteur. Celle-ci doit en effet couvrir différents risques tels que la maladie, l’invalidité ou le décès. Ce dispositif permet également de protéger aussi bien les banques que les emprunteurs en cas de défaut de paiement.

Dès lors, l’assurance emprunteur pose de plus en plus problème, car la banque auprès de laquelle vous souscrivez peut vous proposer un contrat, mais ne vous permet pas généralement de souscrire à une assurance bancaire ailleurs.