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Emprunter après 50 ans pour son achat immobilier : ce qu’il faut savoir

Vous avez 50 ou plus ? Réaliser un emprunt immobilier nécessite certaines conditions. En effet, à l’approche de l’âge de la retraite, le calcul de la capacité d’emprunt évolue et on se retrouve souvent avec un coût de remboursement bien plus élevé. Dès lors, il faut penser à anticiper le plus possible sur certains points. Voici ce qu’il faut savoir pour un emprunt immobilier après 50 ans.

Capacité d’emprunt et passage à la retraite

Les personnes âgées de plus de 50 ans peuvent bien se lancer dans un projet immobilier. En effet, si le paiement d’un nouveau logement peut parfois nécessiter un emprunt immobilier, il faut tout de même prendre en compte certains aspects afin de ne pas subir certaines déconvenues.

D’abord, les séniors ne sont pas forcément de mauvais profils pour les banques. La raison : ils empruntent sur de courtes durées (environ 15 ans en moyenne). Ensuite, ils disposent déjà de propriétés immobilières en plus d’une assurance-vie. De plus, leurs charges sont assez faibles, car ils ne disposent pas d’enfants à charge. Dans ce cas, la banque ne va pas prendre en compte 100% de ses revenus nets pour déterminer la capacité d’emprunt, mais va plutôt tabler sur 70%. Si le sénior est un vendeur immobilier (il achète avant de vendre), la banque va prendre en compte entre 70 et 80% de la valeur du bien.

Souscrire à un crédit immobilier après 50 ans : payer en cash ou à crédit ?

Les acquéreurs séniors disposant d’un apport important peuvent souvent hésiter entre souscrire pour un paiement cash du bien immobilier. Le plus souvent, ce choix est justifié par le fait qu’ils ne veulent pas avoir de crédit. Cependant, les séniors peuvent opter pour un prêt pour profiter de certains aspects :

  • Des taux assez bas sur les prêts de courtes durée
  • La couverture de l’assurance emprunteur
  • L’effet de levier des taux.

Actuellement, la plupart des emprunteurs après 50 ans disposent de plusieurs produits de placement auxquels ils ne souhaitent plus toucher.

Prêt immobilier : quelle assurance après 50 ans ?

Si l’on sait que les problèmes de santé peuvent rapidement apparaître après 50 ans, l’assureur prend en compte cet aspect dans la définition des tarifs. L’état de santé de l’assureur joue alors un rôle non négligeable sur le prix de l’assurance et il peut même arriver que le taux d’usure soit rapidement dépassé. Dans le cas de certains séniors atteints de maladies chroniques, il vaudrait mieux opter pour un financement sans assurance afin d’éviter ce surplus difficile à surmonter.

Qu’elle est l’âge l’imite pour emprunter ?

Emprunter après 50 ans est toujours possible, mais il faut prendre en compte l’âge limite qui n’existe pas vraiment. Cependant, elle est fortement liée à l’âge limite de la souscription de la couverture assurance. D’ailleurs, la plupart des banques acceptent facilement de couvrir l’emprunteur sénior à travers une police d’assurance jusqu’à environ 75 ans. S’il s’agit d’une délégation d’assurance, cela peut facilement aller jusqu’à 90 ans. Toutefois, les banques privilégient toujours les durées de prêt plus courtes.

Emprunter après 50 ans : qu’est-ce qu’il faut retenir ?

Pour réaliser un emprunt immobilier après 50 ans, retenez qu’il y’a plusieurs points non négligeables à prendre en compte dont :

  • L’âge limite de l’emprunt qui est généralement de 75 ans
  • La prise en compte des revenus avant la retraite afin d’anticiper sur la baisse des revenus
  • Le prix du bien immobilier concernant les opérations d’achat et de vente
  • L’assurance emprunteur et son éventuel coût pour le sénior (qui exclut d’ailleurs certains profils).